Crowdlending B2B : quels sont les critères que les plateformes regardent chez une jeune entreprise ?

Le crowdlending B2B est devenu une option de financement de plus en plus courante pour les startups en phase d’amorçage. Rapide, sans dilution, et accessible via des plateformes spécialisées, il attire les jeunes entreprises qui souhaitent lever des fonds tout en conservant leur capital. Mais attention : toutes les startups ne sont pas admissibles.

Qu’est-ce qui détermine l’acceptation ou le refus d’un dossier ? Qu’attendent réellement les plateformes comme October, Lendopolis ou PretUp lorsqu’un fondateur early-stage vient solliciter un prêt participatif ? Voici un tour d’horizon des critères les plus couramment analysés, avec un objectif clair : vous aider à préparer un dossier solide et crédible.

Le statut juridique et la maturité de l’entreprise

La première exigence commune à toutes les plateformes de crowdlending B2B est la création effective de la société. Pas de financement pour une idée, un prototype ou un side project personnel. Pour être éligible :

• Vous devez disposer d’un numéro SIRET actif

• Avoir au moins 3 à 6 mois d’existence (selon les plateformes)

• Être immatriculé en France et répondre aux obligations comptables classiques

Cela peut sembler basique, mais de nombreux porteurs de projet se présentent trop tôt. Même si vous êtes encore en phase de validation marché, votre startup doit avoir un minimum de structure légale.

Et surtout, vous devez être plusieurs à bord. Une startup fondée seul est souvent perçue comme plus risquée. Trouver un associé dès cette étape est essentiel. Cofondateur.fr vous permet précisément de rencontrer des profils complémentaires (CTO, CFO, CMO...) pour structurer une équipe crédible aux yeux des financeurs.

La solidité de l’équipe fondatrice

L’un des critères les plus scrutés par les plateformes de crowdlending est la qualité humaine et professionnelle de l’équipe dirigeante. En clair : qui êtes-vous, et pourquoi devrions-nous croire en vous ?

Voici ce que les analystes étudient :

• Le CV des fondateurs : formation, expériences, réalisations passées

• La répartition des rôles : un CEO opérationnel, un CTO en charge du produit, un CMO en stratégie d’acquisition…

• L’implication à temps plein dans le projet

• La cohésion et la complémentarité des profils

Une startup early-stage sans équipe soudée a peu de chances de convaincre. Les prêteurs prêtent à des humains, pas à un business plan. D’où l’intérêt fondamental de ne pas rester seul. Cofondateur.fr vous aide à trouver les bons associés pour renforcer votre dossier de financement, avant même de contacter une plateforme.

Les premiers éléments financiers et la visibilité sur le chiffre d’affaires

Même en amorçage, les plateformes de crowdlending attendent des premiers signes de traction. Cela ne signifie pas que vous devez déjà générer un chiffre d’affaires important, mais vous devez prouver que :

• Votre modèle économique est réaliste

• Vous avez déjà des clients, des leads, ou des précommandes

• Vous pouvez estimer des flux de revenus sur les prochains mois

Certaines plateformes exigent un minimum de 50 000 à 100 000 € de CA annuel, d’autres sont plus souples si votre business montre des signaux de croissance ou une forte demande. Un tableau de bord simple mais clair de vos performances (MVP, conversions, paniers moyens, coût d’acquisition) peut faire la différence. Pour en savoir plus sur la structuration d’une levée de fonds, consultez notre article sur comment structurer une levée de fonds en crowdlending quand on est une startup early-stage ? De plus, si vous vous demandez si vous pouvez utiliser le crowdlending pour financer le stock ou le recrutement, n'hésitez pas à lire notre article sur l'utilisation du crowdlending pour financer le stock ou le recrutement dans une startup.

Le plan de remboursement : prévisions, marge, gestion du cash

Le crowdlending, c’est un prêt. Ce que veut vérifier la plateforme, c’est votre capacité à rembourser chaque mois, généralement sur 12 à 36 mois, avec un taux d’intérêt compris entre 5 et 9 %.

C’est ici qu’un prévisionnel bien construit devient indispensable :

• Charges fixes, charges variables, seuil de rentabilité

• Besoin en fonds de roulement

• Capacité d’autofinancement

• Scénario pessimiste en cas de retard commercial

Les plateformes ne cherchent pas une hyper-rentabilité immédiate, mais une capacité de gestion. La rigueur financière dès l’early-stage est donc un critère décisif.

Si vous n’avez pas de CFO ou de compétences financières dans votre équipe, c’est un signal d’alerte. Encore une fois, Cofondateur.fr vous permet de rencontrer des profils de cofondateurs à forte valeur ajoutée, notamment en finance, pour rassurer les prêteurs et structurer un plan de remboursement crédible.

La transparence et la qualité du dossier présenté

Enfin, l’un des critères souvent sous-estimés par les fondateurs est la présentation globale du dossier. Ce que les plateformes jugent ici, c’est votre capacité à :

• Raconter clairement votre projet

• Structurer les informations de façon lisible

• Fournir tous les documents demandés sans relancer

Un pitch deck bien construit, un business plan réaliste, un use of funds clair (à quoi vont servir les fonds ?), une projection sérieuse et un storytelling cohérent peuvent faire pencher la balance en votre faveur, même si tous les indicateurs ne sont pas encore au vert.

La qualité de votre dossier est aussi un miroir de votre professionnalisme. Vous ne levez pas des dons, mais des fonds remboursables. Il est donc essentiel d’inspirer confiance à chaque étape.

Conclusion : soyez structuré, crédible et bien entouré

Le crowdlending B2B est une excellente opportunité pour les startups early-stage, mais il ne s’improvise pas. Les plateformes attendent un minimum de maturité, une équipe complémentaire, des débuts commerciaux mesurables et un plan de remboursement crédible.

Si vous êtes seul, ou que votre dossier manque de solidité, la première étape n’est pas de chercher des financements, mais de renforcer votre équipe fondatrice. C’est là que Cofondateur.fr intervient : en vous connectant aux bons talents entrepreneuriaux, nous vous aidons à bâtir une startup crédible, prête à convaincre des prêteurs comme des investisseurs.

Avant de lever des fonds, levez une équipe solide. C’est elle qui portera la confiance, la stratégie… et le remboursement. Pour en savoir plus sur les options de financement, consultez notre article sur le crowdlending vs love money. Si vous cherchez des plateformes pour votre projet, ne manquez pas notre comparatif des meilleures plateformes de crowdlending pour startups en France (2025).

Pour les autoentrepreneurs, des ressources utiles sont disponibles sur autoentrepreneur.urssaf.fr.